El Mtro. Andrés Meléndez es un economista con experiencia en analítica y monetización de la información y estrategia de mercados bancarios. Tiene una Maestría en Desarrollo Económico y Políticas Públicas por la Universidad Autónoma de Madrid. Ha trabajado en el SAT, COFECE, SENER, Banorte y Banco Azteca. Actualmente se desempeña como Coordinador especialista de proyectos en el Banco del Bienestar y es uno de los especialistas más reconocidos en el tema fintech en el país.

Conocer su experiencia con las tecnologías financieras es una oportunidad para identificar su importancia en la actualidad. Él impartirá el curso Ecosistema Fintech, desde su crecimiento hasta su funcionamiento en TN University. Tuvimos la oportunidad de entrevistarlo para conocer más sobre la importancia de las fintech hoy en día.

Siendo de formación economista, ¿por qué te interesó relacionar las nuevas tecnologías con la economía?

Desde un aspecto económico, siempre es muy interesante ver cómo el surgimiento de las nuevas tecnologías permite crear aplicaciones y productos financieros que pueden estar al alcance de cada vez más personas, de forma más accesible, a mejores precios y con las características específicas que el cliente requiere.

Contar con opciones de ahorro con una tasa y plazo de acuerdo a la necesidad de liquides, poder acceder a financiamiento más asequible y más rápido, contratar un micro-seguro que cubre los riesgos identificados por el plazo necesario y contar con agregadores financieros que permiten consolidar información de varias cuentas bancarias en un solo lugar, no serían posibles sin la incorporación de nuevas tecnologías en el mundo económico-financiero.

En general podría decir que las nuevas tecnologías de la información han tenido como efecto la democratización de la información y un empoderamiento de las personas para poder usar esa información a su favor y tomar decisiones mejor informadas.

¿Cuál ha sido la evolución fintech en los últimos años?

La integración de nuevas tecnologías al sector financiero no es nueva, podríamos decir que servicios que hoy nos resultan cotidianos u obsoletos, en su momento representaron grandes innovaciones, pienso por ejemplo en los giros telegráficos, aunque hoy son obsoletos, en su momento representaron una gran innovación que permitió enviar dinero de manera eficiente, segura y rápida.

Lo cierto es que en los últimos años se conjuntaron las condiciones idóneas para el surgimiento de un gran número de actores dentro del ecosistema: la telefonía celular y el internet móvil se volvieron más accesibles; los fondos de capital privado empiezan a dedicar recursos a empresas del sector, la Ley Fintech entra en vigor y sus leyes secundarias establecen la obligación de crear APIs instituciones financieras regulatorias para compartir sus datos y permitir el acceso a terceros.

Todos estos factores tuvieron un impacto positivo y crearon las condiciones adecuadas para el surgimiento de empresas a lo largo de toda la cadena de valor y seguramente veremos un impacto aún mayor durante los próximos años.

¿De qué manera consideras que están transformando las fintech el mercado financiero global?

Es importante destacar que el término fintech no se refiere a una industria nueva, sino a una disrupción de la tecnología en el ámbito financiero. A lo largo de los años, la tecnología ha desempeñado un papel importante en el sector financiero, sin que esto sea nuevo.

Estas empresas están revolucionando la industria financiera al desafiar los modelos tradicionales y ofrecer soluciones innovadoras que se adaptan mejor a las necesidades y preferencias de los consumidores. El auge de las empresas fintech ha llevado esta integración tecnológica a un nivel superior, brindando soluciones más innovadoras y disruptivas.

El objetivo principal de las empresas fintech es transformar la forma en que las personas interactúan con el dinero en su vida cotidiana. Esto incluye: simplificar las transacciones financieras; ofrecer servicios de pago más rápidos y seguros; proporcionar asesoramiento financiero personalizado; facilitar el acceso a préstamos y financiamiento; y mejorar la experiencia general del cliente en el ámbito financiero.

¿Por qué es necesario estudiar las fintech para entender el mercado global?

Las fintech representan una forma de brindar servicios financieros con tecnología y plataformas digitales. Estudiarlas nos permite entender cómo es que transforman la industria financiera a nivel global, comprender cómo ha cambiado la forma en que se realizan las transacciones financieras, cómo se accede a los servicios financieros y cómo se gestionan los riesgos financieros con las nuevas herramientas tecnológicas.

Su crecimiento ha generado una mayor competencia en el mercado financiero. Estudiarlas nos permite comprender cómo están desafiando a las instituciones financieras tradicionales y cómo se están adaptando estas últimas para mantenerse relevantes en un entorno cambiante, así como sus desafíos regulatorios y legales.

Las fintech están democratizando el acceso a los servicios financieros, especialmente en regiones donde el acceso tradicional a la banca es limitado. Estudiarlas nos ayuda a entender cómo amplían la inclusión financiera y brindan servicios a personas y empresas que antes no tenían acceso a ellos para poder identificar y aprovechar oportunidades en el mercado financiero.

En resumen, estudiar las fintech es esencial para comprender su impacto transformador a nivel global y cómo generan nuevas oportunidades y desafíos tanto para las empresas establecidas como para los reguladores financieros.

¿Cuál es la característica en Latinoamérica para el auge de las fintech?

En Latinoamérica, una de las características que ha contribuido al auge de las fintech es la adopción de tecnologías digitales y la digitalización de los servicios financieros. Esto ha permitido que estas tecnologías ofrezcan soluciones innovadoras y accesibles a un amplio segmento de la población que antes no tenía acceso a servicios financieros tradicionales.

Otro factor importante es el impulso de los bancos digitales en la región. El surgimiento de estos bancos ha generado una mayor competencia en el sector financiero, lo que ha llevado a una mayor oferta de servicios y productos financieros por parte de las fintech.

La regulación y el marco legal también han jugado un papel fundamental en el desarrollo de las fintech en Latinoamérica. Algunos países de la región han implementado leyes y regulaciones específicas para fomentar la innovación y proteger a los consumidores. Por ejemplo, la Ley Fintech en México ha sido considerada como pionera en América Latina, ya que proporciona un marco legal detallado para que entren en el mercado mexicano con la confianza de los consumidores.

La inclusión financiera también ha sido un objetivo importante en la región, y las fintech han desempeñado un papel clave en este aspecto. Estas empresas han desarrollado soluciones y servicios financieros que permiten llegar a segmentos de la población que antes estaban excluidos del sistema financiero tradicional. Esto ha contribuido a cerrar la brecha de acceso a los servicios financieros y ha mejorado la calidad de vida de muchas personas en la región.

El auge de las fintech en Latinoamérica se ha visto impulsado por la adopción de tecnologías digitales, el surgimiento de bancos digitales, la regulación favorable y el enfoque en la inclusión financiera. Estos factores han creado un entorno propicio para el crecimiento y desarrollo de las fintech en la región.

Coméntanos que temas abordarás en el curso y qué beneficios tendrá el estudiante al finalizarlo.

El Curso de Ecosistema Fintech: desde la creación hasta su funcionamiento está diseñado para el público en general, no es necesario tener experiencia previa dentro del sector y está planeado para ir de lo general a lo particular, pone a disposición de quienes participen una visión introductoria al ecosistema fintech, su historia, evolución y relevancia dentro del mundo financiero. Hace un repaso de los distintos tipos de actores que participan, así como su trascendencia y propuesta de valor.

Un aspecto importante es que el participante tendrá una visión del proceso de creación de una fintech que le permitirá especializarse en los aspectos que más le resulten relevantes.